Кто выпускает карты для банков

Вопрос о том, кто выпускает карты для банков, на первый взгляд может показаться простым, но на самом деле затрагивает сложную и многогранную систему финансовых взаимоотношений. Банки, являясь основными поставщиками банковских карт для конечных потребителей, редко занимаются их фактическим производством. Этот процесс обычно делегируется специализированным компаниям, которые обладают необходимыми технологиями, инфраструктурой и сертификацией для обеспечения безопасности и функциональности карт. Понимание этой цепочки создания банковских карт позволяет лучше оценить роль каждого участника в обеспечении бесперебойной работы платежной системы.

Основные игроки на рынке выпуска банковских карт

Существует несколько ключевых игроков, вовлеченных в процесс выпуска банковских карт. К ним относятся международные платежные системы, производители карт и компании, предоставляющие услуги персонализации и процессинга. Каждый из этих участников играет важную роль в обеспечении того, чтобы банковские карты были безопасными, надежными и удобными в использовании.

Международные платежные системы: Visa и Mastercard

Visa и Mastercard являются крупнейшими международными платежными системами, которые устанавливают стандарты и правила для выпуска и использования банковских карт по всему миру. Они не выпускают карты напрямую, но предоставляют банкам лицензии на выпуск карт под своим брендом. Кроме того, они обеспечивают инфраструктуру для обработки транзакций и клиринга между банками-эмитентами и банками-эквайерами.

Роль Visa и Mastercard заключается в:

• Разработке и поддержании стандартов безопасности для банковских карт.
• Предоставлении банкам лицензий на выпуск карт под своим брендом.
• Обеспечении инфраструктуры для обработки транзакций.
• Маркетинговой поддержке и продвижении своих брендов.

Фактически, именно Visa и Mastercard определяют, какие технологии будут использоваться в картах (например, чипы EMV, бесконтактные платежи), и устанавливают правила для защиты от мошенничества. Они также инвестируют значительные средства в разработку новых технологий и решений для повышения удобства и безопасности платежей.

Производители карт: Gemalto, Thales, CPI Card Group

Производители карт занимаются фактическим изготовлением пластиковых карт, включая нанесение логотипов, чипов, магнитных полос и других элементов безопасности. Некоторые из крупнейших производителей карт включают Gemalto (теперь часть Thales), Thales, CPI Card Group и другие. Эти компании обладают современным оборудованием и технологиями для производства карт в больших объемах, соблюдая при этом строгие стандарты безопасности и качества.

Производители карт отвечают за:

• Производство пластиковых карт в соответствии со спецификациями банка.
• Внедрение чипов EMV и других элементов безопасности.
• Нанесение логотипов, номеров карт и другой информации.
• Обеспечение качества и долговечности карт.

Процесс производства карт включает в себя несколько этапов, начиная с разработки дизайна и заканчивая тестированием готовых карт. Производители карт должны соответствовать строгим требованиям безопасности, чтобы предотвратить подделку и мошенничество. Они также должны обеспечивать конфиденциальность данных, содержащихся на картах.

Компании, предоставляющие услуги персонализации и процессинга

Персонализация карт – это процесс нанесения на карту информации о держателе карты, такой как имя, номер карты, срок действия и другие данные. Процессинговые компании занимаются обработкой транзакций, авторизацией платежей и клирингом между банками. Некоторые компании предоставляют как услуги персонализации, так и услуги процессинга.

Компании, предоставляющие услуги персонализации, отвечают за:

• Нанесение на карту информации о держателе карты.
• Кодирование чипа EMV и магнитной полосы.
• Упаковку и отправку карт держателям.

Процессинговые компании отвечают за:

• Авторизацию платежей.
• Обработку транзакций.
• Клиринг между банками.
• Предоставление отчетности банкам.

Эти компании играют важную роль в обеспечении безопасности и эффективности платежной системы. Они должны соответствовать строгим стандартам безопасности, чтобы защитить данные держателей карт от мошенничества и утечек.

Роль банков в выпуске банковских карт

Банки являются эмитентами банковских карт, то есть они выпускают карты для своих клиентов. Они определяют условия использования карт, устанавливают лимиты и процентные ставки, а также предоставляют клиентам поддержку и обслуживание. Банки сотрудничают с международными платежными системами, производителями карт и процессинговыми компаниями для обеспечения выпуска и обслуживания банковских карт.

Роль банков заключается в:

• Определении условий использования карт.
• Установлении лимитов и процентных ставок.
• Предоставлении клиентам поддержки и обслуживания.
• Сотрудничестве с другими участниками рынка для обеспечения выпуска и обслуживания карт.

Банки также несут ответственность за соблюдение правил и стандартов, установленных международными платежными системами. Они должны обеспечивать безопасность данных держателей карт и предотвращать мошенничество. Кроме того, банки должны разрабатывать и внедрять новые продукты и услуги, чтобы удовлетворять потребности своих клиентов;

Процесс выпуска банковской карты банком

Процесс выпуска банковской карты банком включает в себя несколько этапов:

1. Подача заявки клиентом: Клиент подает заявку на получение банковской карты в банке.
2. Проверка кредитной истории: Банк проверяет кредитную историю клиента, чтобы оценить его кредитоспособность.
3. Одобрение заявки: Если кредитная история клиента удовлетворяет требованиям банка, заявка одобряется.
4. Производство карты: Банк заказывает производство карты у производителя карт.
5. Персонализация карты: Компания, предоставляющая услуги персонализации, наносит на карту информацию о держателе карты.
6. Отправка карты клиенту: Банк отправляет карту клиенту по почте или курьером.
7. Активация карты: Клиент активирует карту, чтобы начать ее использовать.

Этот процесс может занимать от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от банка и типа карты. Банки стремятся упростить и ускорить этот процесс, чтобы повысить удовлетворенность клиентов.

Технологии, используемые при выпуске банковских карт

При выпуске банковских карт используются различные технологии, обеспечивающие безопасность, функциональность и удобство использования. К ним относятся чипы EMV, бесконтактные платежи (NFC), магнитные полосы и другие элементы безопасности.

Чипы EMV

Чипы EMV (Europay, Mastercard, Visa) представляют собой микрочипы, встроенные в банковские карты, которые обеспечивают более высокий уровень безопасности, чем магнитные полосы. При использовании карты с чипом EMV для оплаты в магазине, терминал считывает данные с чипа, а не с магнитной полосы. Это затрудняет подделку карт и снижает риск мошенничества.

Чипы EMV используют криптографические алгоритмы для защиты данных. При каждой транзакции генерируется уникальный код, который подтверждает подлинность карты и транзакции. Это делает практически невозможным клонирование карт и использование их для мошеннических целей.

Бесконтактные платежи (NFC)

Бесконтактные платежи (NFC – Near Field Communication) позволяют совершать платежи, просто поднеся карту к терминалу, поддерживающему эту технологию. Это удобно и быстро, так как не требует вставки карты в терминал или ввода PIN-кода (для небольших сумм). Бесконтактные платежи становятся все более популярными, особенно в условиях пандемии COVID-19, когда люди стремятся избегать физического контакта с поверхностями.

Бесконтактные платежи также используют криптографические алгоритмы для защиты данных. Каждая транзакция шифруется, что делает ее безопасной и защищенной от перехвата. Кроме того, большинство банков устанавливают лимиты на бесконтактные платежи, чтобы снизить риск мошенничества.

Магнитные полосы

Магнитные полосы – это устаревшая технология, которая все еще используется на некоторых банковских картах. Магнитная полоса содержит информацию о номере карты, сроке действия и имени держателя карты. Однако, магнитные полосы легко клонировать, поэтому они менее безопасны, чем чипы EMV.

В связи с ростом мошенничества, связанного с магнитными полосами, многие страны переходят на использование чипов EMV. Некоторые банки отказываются от выпуска карт с магнитными полосами, предлагая своим клиентам только карты с чипами EMV и бесконтактными платежами.

Другие элементы безопасности

Помимо чипов EMV, бесконтактных платежей и магнитных полос, на банковских картах используются и другие элементы безопасности, такие как:

• CVV/CVC код: Трехзначный код, расположенный на обратной стороне карты, который используется для подтверждения транзакций в интернете.
• Голограмма: Объемное изображение, которое трудно подделать.
• Микропечать: Мелкий текст, который трудно увидеть невооруженным глазом.
• Ультрафиолетовые метки: Метки, видимые только в ультрафиолетовом свете.

Все эти элементы безопасности предназначены для защиты банковских карт от подделки и мошенничества. Банки и платежные системы постоянно разрабатывают и внедряют новые технологии безопасности, чтобы опережать мошенников.

Тенденции на рынке выпуска банковских карт

Рынок выпуска банковских карт постоянно развивается, и на нем появляются новые тенденции, такие как:

• Рост популярности бесконтактных платежей: Все больше людей предпочитают использовать бесконтактные платежи из-за их удобства и скорости.
• Переход на биометрические карты: Биометрические карты используют отпечаток пальца для аутентификации держателя карты, что обеспечивает более высокий уровень безопасности.
• Развитие виртуальных карт: Виртуальные карты – это цифровые карты, которые используются для онлайн-платежей. Они более безопасны, чем физические карты, так как не могут быть украдены или подделаны.
• Персонализация карт: Банки предлагают клиентам возможность персонализировать свои карты, выбирая дизайн и добавляя свои фотографии;

Эти тенденции отражают стремление банков и платежных систем к повышению удобства, безопасности и персонализации банковских карт.

Будущее выпуска банковских карт

В будущем можно ожидать дальнейшего развития технологий, используемых при выпуске банковских карт. Вероятно, будут появляться новые способы аутентификации держателей карт, такие как распознавание лица и голосовая идентификация. Также можно ожидать, что виртуальные карты станут еще более популярными, а физические карты будут использоваться все реже.

Кроме того, можно ожидать, что банки будут предлагать своим клиентам более персонализированные услуги, связанные с банковскими картами. Например, банки могут предлагать клиентам индивидуальные лимиты и процентные ставки, а также программы лояльности, адаптированные к их потребностям.

Описание: Узнайте, кто выпускает карты для банков, от Visa и Mastercard до производителей и процессинговых компаний. Полный обзор рынка выпуска карт.